2019银行从业资格《法律法规》学习资料:最后贷款人制度

时间:2019-06-20 11:04:16

2019银行从业资格《法律法规》学习资料:最后贷款人制度

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最后贷款人制度

最后贷款人制度是中央银行的一项职责.是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加,而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

最后贷款人的主要目标是防范性金融风险.属于全局性目标.的是一种紧急资金援助或支持.这种援助或支持不是政府为银行危机买单.而是体现政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用,作用方式具有救助性。

1.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构

最后贷款人功能由中央银行来承担。原因是:1中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。2中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济而不是微观经济。3中央银行对信息的把握更为充分。作为一国的货币当局。中央银行能够接触到对银行的信息,对银行的评估要比市场评估准确,这使得中央银行在拥有充分的信息的基础上,贷款给那些被同业市场错误地认为是没有偿付能力的银行,从而提高银行的效率。4中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持。5作为银行的银行.中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行协调贷款等方式给予流动性支持。

2.最后贷款人的援助对象

最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。如果向无清偿力的机构最后贷款,将产生以下严重后果:引发道德风险、增加处置成本、影响公平竞争。为了避免道德风险,最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构援助。

在现实操作中.由于金融风险和金融危机的复杂性,中央银行必须在性风险和道德风险之间权衡,也要在防止恐慌、获得金融稳定的收益与救助所产生的成本之间权衡。

3.最后贷款人的操作方式

中央银行最后贷款人的操作方式主要有:一是公开市场业务.通过公开市场购买合格资产,向整个金融市场流动性;二是再贴现窗口,直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构贷款。由于贷款不是财政性资金.因而要求金融机构足够的合格抵押品和担保.并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。

在我国,中国主要通过紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能,在维护金融稳定中发挥了重要作用。

本文相关词条概念解析:

贷款人

贷款人是指在借贷活动中运用信贷资金或自有资金向借款人发放贷款的人或金融机构。

银行

银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一,银行按类型分为:中央银行,商业银行,投资银行,政策性银行,世界银行它们的职责各不相同。中央银行:“中国人民银行”是我国的中央银行。商业银行:就是所谓我们常指的银行是属于商业银行,有工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行,招商银行,邮储银行,兴业银行等等。投资银行:简称投行,比如国际实力较大有:高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。政策性银行:中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。世界银行:资助国家克服穷困,各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

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