网上平台“引流”信托产品 是咨询服务还是变相代销?

时间:2019-03-21 11:14:37

虽然信托收益近年频频领跑固收理财产品,但百万元起投、家庭金融净资产不低于100万元的“高门槛”令不少投资者望而却步。一些互联网平台则“瞄准”这一市场,为信托公司引流、营销宣传,返点奖励客户投资,甚至将私募产品金额拆分,或者简化信托购买流程。

网上平台“引流”信托产品 是咨询服务还是变相代销?(图1)

近期,银信托部向各银保监局发布风险提示函,对信托公司通过第三方互联网机构违规引流至资金信托产品,进行了风险提示。

2015年开始,信托开始试水互联网渠道。在去杠杆的背景下,信托公司对于资金需求更为迫切,加上互联网成为最重要的查找信息的工具,因此只要互联网引流渠道敢接,部分信托机构就会放给这些渠道相应的产品。

调查:多个第三方互联网平台仍在“引流”信托产品

2018年,理财通曾线上展示华宝信托、光大兴陇信托等信托产品。18日登陆看到,目前理财通的高端专区只有券商私募FOF,已无信托产品。

目前多个第三方互联网机构的理财经理告诉,主要靠“返点”奖励拉动客户投资。“如果通过我们渠道买信托产品,一般都会有返点。”

当质疑互联网平台无资质代销信托产品时,上述理财师称,和信托公司合作方式只进行线上宣传推广,如果用户投资购买,再通过线下实现资金操作,如此便可绕过规定。

上述理财经理还称,他们曾给多种产品做过引流,包括公募基金、银行、P2P平台。公募基金、银行产品相对来说收益率较低,P2P平台产品逾期率较高,且每个月都有平台退出,而近两年信托产品收益率持续攀升,且政信类信托产品多数有政府机构兜底,所以无论是用户还是渠道分销商都比较倾向对接信托类产品。

部门:渠道引流属于违规行为

引流算不算代销?业内人士分析,“引流”采用网页跳转等方式,其“创造性”体现在对“代理”的改造,按照环节大致分为“展示”“磋商”“立约”三个阶段,“引流”体现的是互联网获客价值并通过其展示出来,再通过线下购买完成信托计划,资金虽然最终进入信托公司指定的账户,但作为第三方互联网机构,仍然起到了促进的作用。“过去并未明确该种做法是否属于代销或推介,而将‘引流’界定为变相代销服务,冲击大型互联网平台以流量助销量的做法。”

2018年8月,北京银保监局、上海银保监局、浙江银保监局等属地银保监局先后下发,要求立即停止与第三方互联网平台合作将客户直接“引流”至信托产品等违规行为。

中国银信托部近日再次向各地银保监局下发《关于信托公司通过第三方互联网机构违规引流资金信托产品风险提示的函》进一步严肃要求。

本文相关词条概念解析:

信托

信托(Trust)是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

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